Отдавая должное Марксу как выдающемуся экономисту (о, сколько штанов было протерто на лекциях по политэкономии!..), все-таки его окончательные выводы оказались, увы, утопическими...

К разговору о том как надо пользоваться кредитными картами для быстрого поднятия рейтинга:

В последнее время я пользуюсь очень крутым финансовым инструментом, который, подключившись к вашим интернет-банкингам, отслеживает все транзакции по всем картам и счетам, автоматически заносит их в разные категории, позволяет задавать бюджеты и еще миллион других прикольных фич. Помимо всего этого он дает различные советы, основываясь на состоянии ваших счетов и ваших транзакциях. Так вот сегодня он мне заявил:

You’re using 36% of your total credit, which could lower your credit score. Keep your score healthy by using less than 30% across all your credit cards.

Вот теперь и думаю, неужели правда всего не более 30 процентов желательно тратить со всех кредиток, чтоб рейтинг не понижался?!

https://www.mint.com/

Очень крутая вещь, меня особенно привлекла возможность автоматического отслеживания транзакций, пару раз до этого пробовал вести домашнюю бухгалтерию, но все программы требовали ручного добавления покупок - я или забывал, или просто ленился.

Bell285:Очень хорошая идея - собрать всю финансовую информацию миллионов пользователей в одном месте, доступ ко всем банковским счетам и пароли. Причем, в отличие от банка, эта третья сторона не очень то и отвечает за сохранность конфиденциальной информации. На моей истоири был один случай, в одном из моих банков взломали базу данных. Банк прислал письмо с извинениями, и перечень мер на устранение и недопущение в будущем, с обещанием возместить финансовые потери, если таковые будут иметь место, в моем случае не имели. Так что лично я от установки такой несомненно удобной и продвинутой программы все же воздержусь.

Как видите, банк точно также могут взломать, так что я не особо парюсь по этому поводу, к тому же любую транзакцию я могу спокойно отменить, позвонив в банк, а заодно и заблокировать карту. Каков шанс что это случится? Не думаю, что очень большой.

deimond:

https://www.mint.com/

Кстати, тоже порекомендую. Последние два года пользуюсь. Слежу на всем вообще - от банковских счетов и кредиток, до инвестиций и 401К. Еще можно составлять бюджеты своих трат и отслеживать свои счета на предмет всякой неожиданной фигни.

Например, позвонили вам неизвестные, мило поболтали, и невзначай, особенно если английский не очень, подписали вас на какое нибудь членство баксов на 200. Или по интернту, покупапете билеты к примеру, ниже договор страниц на пять мелким шрифтом, в числе условий членство клуба путешественников по 10 баксов в месяц. Или по почте приходит предложение получить бесплатно еженедельник, подписываетесь, а потом вам шлют эти еженедельники каждый квартал, и не бесплатно, а по полтиннику, причем деньги не сразу симают, а к примеру месяца через два, чтоб вы не сразу прочухали, а не ранее чем через годик. Или платите карточкой, а попутно жертвуете на бездомных детишек пару баксов, а заодно подписываетесь на ежегодную программу поддержки бездомных в Африке. Либо с вашего банка позвонили и порекомендовали супер программу экономии денег, и организации ваших счетов, БЕСПЛАТНО (первый месяц), а потом по $20 ежемесячно. И вот такие чаржи вернуть можно, но только в течение первого месяца, потом поздно. А еще звонят и говорят что вы выиграли в лотерею или бесплатный крузи, просят номер счета чтоб ваши подъемные перечислить, потом сами понимаете, сюрприз на счету. Причем, по моей личной статистики приезжающих по моей программе, основная масса таких предложений сыплется в первые год-полтора после переезда, разводят лохов с неуверенным английским, потом человек вполне уверенно посылает этих благодетелей по известному адресу. А "yes" по телефону под запись в нужном месте является эквивалентом вашей подписи. Метод идентификации - ваш ssn, дата рождения, и адрес, либо пара из обозначенных, а иногда даже ssn only. Основная рекмендация, кроме естественной осторожности и недоверия, ежемесячная (как минимум) проверка счетов.

Я использовал по началу звонящих для продвижения английского, и тренировки говорения по телефону. Но избегал слвова Йес, и при любом предложении говорил заученную фразу - пришлите ваше предложение мне по почте.

Еще не проверял, мандражирую я что то реально.)))
Супруга советует малость успокоиться дабы мне не получить душевную травму), и спокойно потом совместно проверить. Она пока еще находится в роддоме. Сын у меня родился!!!

Bell285:Например, позвонили вам неизвестные, мило поболтали, и невзначай, особенно если английский не очень, подписали вас на какое нибудь членство баксов на 200. Или по интернту, покупапете билеты к примеру, ниже договор страниц на пять мелким шрифтом, в числе условий членство клуба путешественников по 10 баксов в месяц.

Ну эти случаи хоть как-то от вас зависят - развод на доверии в вобщем. А бывает так, что номер кредитки тупо уводят в ресторане - посидели, попросили счет, в книку вложили карту, заплатили, а не чистый на руку официантишка переписал номер и имя. Потом через недельку заказал что-то по интернету. Такого правда не случалось у меня пока.

Зато другая история была: прачечная у меня работает на электронных картах тоже - чтобы четвертаки не таскать. Так когда денег туда надо кинуть, идешь к терминалу, вставляешь эту карту с чипом, проводишь банковской картой, выбираешь сколько надо. Так вот один раз двойное списание случилось. Списали два раза по 10, а на стиральную карту упал только червонец. Ну пришлось позвонить - одну десятку вернули, очень извинялись, сказали, что какой-то баг в ПО терминала был и что сейчас уже поправят.

Еще учитывая, что банки в США до сих пор не освоили смарт-карты (это те, что с чипом), можно тупо нарваться на скиммер в банкомате. В общем шансов быть обутым - куча. В свете этого риск того, что минт.ком взломают и уведут мои пароли мне кажется смешным.

Говорю же - по интернету за что-нибудь там заплатит. В половине мест требуют только информацию с карты, в некоторых местах еще billing zip code, в местах поприличней - billing address полностью (но как мне кажется там реально только зип используется). Например в бытность мою таксистом для авторизации списания с карты хватало номера карты и срока действия (POS-терминалы в те времена были еще далеко не на всех машинах). И только в случае каких-то разборок поднималась бумажка с прокатанной на ней картой и подписью клиента.

Идея вроде неплохая иметь все финансы в одном месте, но... третья сторона, в случае проблем, хрен что вернет. Я пользуюсь подобной на айфоне - lemon.com, но включил туда только одну основную кредитку, по которой мне и так приходят моментальные отчеты на телефон из банка. Зачем пользуюсь? Единственный плюс, если забыл кредитку "в других штанах", то можно расплатиться "телефоном" - там есть фотка и все данные. Плюс еще добавил туда driver's license.

Ничего ты здесь не сделаешь. Я так понимаю, в Европе настолько крупных проблем не возникает, да? Американская система несколько отличается от европейской, но с друг другом они сбалансированы. А вот Российская ситема под американскую почему то не заточена. Причем с дебтными иногда работает лучше чем с кредитными, имей в виду. Насчет солидных и несолидных, ты не прав, я никак не могу отнести Волмарт к неолидным, по объемам продаж один из американских лидерам, там отоваривается подавляющее большинство американцев. Зависит от платежной системы. Что соглашусь, Волмарту нет никакого интереса ориентироваться на милли-долю процента русских в Америке, а вот какому нибудь Диллардсу смысл есть, потому что иной русский турист там может оставить несколько тысяч. Причем, почему то украинские дебетные визы проблем почти не имеют в штатах. Причем банковские автоматы тоже не хотят снимать с американских карточек. Единственный совет, звони в свой банк, и ищи метод окэшить свои бабки. PS В России расчитывался по американской карте, в основном без проблем.

У меня пару раз был сбой фирменной карточки, они потом сами повторно пробуют, обычно через 10-20 минут платеж проходит, звонят, информируют. Ну а если уж нет, даю другую карточку.

я имею в виду связь внутри платежной системы, не телефонную

Появилось одно соображение по ведению домашнего финансирования, решил поделиться. Обратился ко мне знакомый за помощью. Ему нужен кредит, примерно тысяч на 20. Банк не дает, потому как уже два кредита есть, примерно такого же порядка. Нужен со-кредитор, человек с нормальной кредитной историей, подписаться вдвоем, а платить он будет. Он уже к двоим обратился, одному тоже не дали по причине небогатой кредитной истории, а второй подписываться не захотел. Я его выслушал, вопрос понятен. Шестеренки в голове крутятся, вроде от меня не убудет, а ему польза и выход из безвыходного положения, потому как этот кредит нужен ему для работы и зарабатывания денег, вещь необходимая.

Теперь, какие минусы для меня? Мне кредит дадут, недавно сыну брали совместно, тоже двадцатку, на учебу за рубежом, уже рассчитались и закрыли. Первое, если мне самому вдруг еще один кредит понадобится, например с подобной целью, учеба, или жене на машину к примеру, или дом еще один купить для сдачи в рент, то четвертый кредит мне уже не дадут, два уже есть, дом и машина. А ему на два года надо. Второе соображение, а вдруг у него обстаятельства жизненные изменятся, платить не сможет. Два года срок большой, и сидеть на мине все это время для здоровья не полезно. потому как долг погашать спросят с меня, и по полной, так как подписался. И третье, у меня сейчас очень хорошая кредитная история и счет, за 800, такой счет менее чем у 5% американцев. и даже однократная просрочка платежа меня отбросит далеко вниз, пунктов на 40. А подниматься потом к прежнему уровню пару лет не меньше. Себе я доверяю, даже жене не доверяю настолько и сам контролирую все наши совместные платежи. А могу ли я довериться постороннему человеку, что он тоже будет настолько же пунктуальный как я? Рисковать не хочется. Или вдруг наши отношения поменяются, и он простой задержкой платежа макнет меня немного в грязь, не высовывайся, а то гляди, счет у него хороший ... был.

Американцы бы меня совсем не поняли. Вообще, о чем тут думать? Есть банк, бери кредит. Банк не дает? Значит у банка есть основания не давать, а почему давать должен я? Банк не верит его платежеспообности с их доступом к его финансовой истории, почему я должен верить? Американцы просто не занимают в долг крупных сумм. Двадцатка, полсотни, можно стрельнть на пару дней, но не больше, под предлогом кошелек дома забыл.

Не принято здесь занимать деньги. Даже у родственников. Каждый рассчитывает только на себя, и свою кредитную историю. И если мы приехали сюда жить, нужно перенимать эти привычки и обычаи. На родине иначе, раньше вообще про кредиты и знать не знали. Сейчас дают, но какие проценты! Поэтому российская ментальность о взаимопомощи понятна. Но здесь она не работает. И здешняя система кредитов немного даже развращает приехавших. Попросил в банке - дали. Второй раз попросил, даже не очень и нужно, дали. Хочется жить хорошо, как американцы, на хорошей машине ездить, в престижном университете учиться. В третий раз приперло, нужно! Позарез! А банк говорит - нет! С чего отдавать будешь? Мы твои доходы посчитали, и расходы посчитали - не тянешь.

Я живу по такому принципу. На роскошь кредиты брать нельзя, затягивает как наркотик. Дом - да. Жить где-то надо. Учеба - понятно, это вложение на будущее, в свою будущюю зарплату. Счета по здоровью - это форсмажор, никуда не денешься. Машина? Нет!!! Нет денег на машину, не покупай! Скажете, у самого же кредит на машину есть! Да есть, 2% годовых. Кто мне под такой процент наличность даст? Потому и грех отказываться, не 18%, и даже не 6%. И даже при этом, если понадобится для какой то цели, я знаю, что за месяц-два я эту задолженность могу погасить полностью. А на этот месяц-два , я могу деньги просто со своей кредитной карточки снять. У меня хороший лимит, последствия хорошей кредитной истории. Вот такие пироги. Буду рад, если мои соображения натолкнут кого-нибудь на здравые суждения.